數(shù)看灣企200秒|這家深圳前海的銀行,沒有線下網(wǎng)點,3.6億人在用

2023-10-30 09:13:56 21世紀經(jīng)濟報道 21財經(jīng)APP 黃欣然,白宇航

你有多久沒去過銀行了?

一項微博調(diào)查顯示,

超過60%的人已經(jīng)1年多沒去過了。

如今,許多金融服務都可以在一部手機里完成,

線下銀行越來越少人問津。

在這股數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮中,

一家名為微眾銀行的公司走在了前列。

2014年,

在深圳前海開發(fā)區(qū),

微眾銀行誕生了。

這是中國第一家民營銀行,

也是國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)銀行。

你在地圖上根本找不到這家銀行的線下網(wǎng)點,

從存錢、借錢到理財,

所有金融服務都可以足不出戶搞掂。

那么,這樣一家與眾不同的銀行,

要怎么和一眾國有銀行競爭,

在早已是紅海的銀行業(yè)殺出重圍呢?

答案是兩個關(guān)鍵詞:

技術(shù)和下沉。

說起技術(shù),

微眾銀行有著先天優(yōu)勢。

它由騰訊領(lǐng)頭創(chuàng)建,

自帶互聯(lián)網(wǎng)基因。

截至2022年底,

騰訊依然是微眾銀行的第一大股東,

持股比例超30%。

在騰訊的技術(shù)支持下,

微眾銀行研發(fā)了中國第一個自主可控的分布式銀行系統(tǒng)架構(gòu),

摒棄了銀行通常采用的集中式架構(gòu)。

這有什么區(qū)別呢?

簡單來說,

集中式是“一帥指揮千軍”,

把各種業(yè)務的處理過程集中在少數(shù)幾個性能好的大型主機上。

而分布式是“各自為陣”,

把業(yè)務拆解成若干任務,

分散給許多主機來處理。

這種架構(gòu)的好處是穩(wěn)定、高性能還低成本。

舉個例子,

每一天都可能有海量的用戶同時在微眾銀行上借錢,

許多借貸過程都是無人工審核的,

而且最快幾分鐘就能放款,

這種體驗就離不開分布式架構(gòu)的功勞。

除了科技實力,

微眾銀行還通過背靠騰訊這棵大樹,

在微信中直接接入了自家的貸款產(chǎn)品,

有了巨大的流量入口。

這使微眾銀行得以接觸到傳統(tǒng)銀行業(yè)的長尾用戶:

小微企業(yè)和普羅大眾。

在過去,由于風險高、可抵押資產(chǎn)少等原因,

這兩個群體要想從銀行借到錢都不太容易,

臨時資金周轉(zhuǎn)有困難往往就是依靠民間借貸。

微眾銀行就像它的名字那樣,

要瞄準正是這樣的群體。

它相繼推出多個無需抵押且放款迅速的貸款產(chǎn)品,

為小企業(yè)主和普通民眾提供普惠金融服務。

截至2022年末,

微眾銀行的個人有效客戶數(shù)突破了3.6億,

這個數(shù)字已是許多大銀行個人用戶數(shù)的兩倍,

觸達小微企業(yè)超過340萬家。

如此多的用戶自然帶來了可觀的效益。

2022年,微眾銀行實現(xiàn)凈利潤89.37億元,

同比增長30%,

賺的錢比其余18家民營銀行凈利潤總和還要多。

同年,微眾銀行的資產(chǎn)總額接近5000億元,

在全國民營銀行中位居榜首。

可以說,微眾銀行作為一家年輕的民營銀行,

開辟了一條傳統(tǒng)銀行業(yè)沒走過的道路。

它就和它所在的深圳前海一樣,

敢闖、敢創(chuàng),

大步走在中國數(shù)字金融創(chuàng)新的前列。

出品:南財國際傳播中心 21新媒體中心創(chuàng)意互動中心

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