今年，科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數字金融“五篇大文章”首次被寫入《政府工作報告》，進一步明確了未來金融服務實體經濟高質量發(fā)展的著力點，更彰顯了“五篇大文章”在經濟社會發(fā)展大局中的重要性。在業(yè)內專家看來，“五篇大文章”是提高金融服務實體經濟質效的針對性部署，對于切實加強對重大戰(zhàn)略、重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質金融服務，為經濟社會發(fā)展提供高質量金融服務具有重要意義。

優(yōu)化金融資源投向

金融是國民經濟的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分。要寫好這“五篇大文章”，首先要理解其內涵和意義。中國首席經濟學家論壇理事長連平認為，“五篇大文章”所涉及的是我國經濟高質量發(fā)展的路徑、經濟增長方式轉變的重點和經濟金融結構優(yōu)化的著力點等重要領域。其實質性要求是在中長期調動更多的金融資源，更加精準有效地支持國家戰(zhàn)略性重點領域建設。

中國人民銀行的最新數據顯示，今年以來，貨幣政策工具總量和結構雙重功能充分發(fā)揮，金融機構在強化對實體經濟信貸支持的基礎上，加大了對普惠金融、科技創(chuàng)新、制造業(yè)、基礎設施、民營等國民經濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。從總量看，信貸總量繼續(xù)保持平穩(wěn)較快增長。2月末，金融機構人民幣各項貸款余額243.96萬億元，同比增長10.1%。前兩個月新增貸款6.37萬億元。從結構看，國民經濟重點行業(yè)信貸支持增長保持高位。2月末，制造業(yè)中長期貸款余額同比增長28.3%。其中，高技術制造業(yè)中長期貸款余額同比增長26.5%，基礎設施業(yè)中長期貸款同比增長14.0%，高新技術企業(yè)、“專精特新”企業(yè)、科技中小企業(yè)貸款余額同比分別增長14.2%、18.5%、21.4%，均明顯高于同期10.1%的各項貸款增速，占各項貸款的比重進一步提升。

中國社會科學院國家金融與發(fā)展實驗室副主任楊濤表示，在經歷了多年快速發(fā)展之后，我國金融業(yè)、金融市場已經具備了較為完善的體系化架構，但是金融服務結構、質量、效率還有不足。因此，聚焦“五篇大文章”來發(fā)力，也是為了推動金融自身的優(yōu)化升級、提質增效，真正增加有效供給，減少低效和無效供給。

值得一提的是，今年1月份，中國人民銀行宣布將設立信貸市場司，重點做好“五篇大文章”相關工作。在3月21日召開的國新辦新聞發(fā)布會上，中國人民銀行副行長宣昌能表示，科技創(chuàng)新、先進制造、綠色發(fā)展等都是體現高質量發(fā)展的重要領域，人民銀行繼續(xù)實施好支持碳減排再貸款，去年12月新增的5000億元抵押補充貸款（PSL）額度也已全部發(fā)放，還將設立科技創(chuàng)新和技術改造再貸款，不斷提升對促進經濟結構調整、轉型升級、新舊動能轉換的效能，做好金融“五篇大文章”。

打通發(fā)展堵點卡點

科技金融作為“五篇大文章”之首，體現了科技創(chuàng)新和先進制造業(yè)在發(fā)展壯大實體經濟中的重要作用。在今年《政府工作報告》提出加快發(fā)展新質生產力的背景下，如何讓金融更好賦能科技創(chuàng)新，對于推進現代化產業(yè)體系建設、加快金融強國建設具有關鍵作用。

連平表示，科技金融是一種新興的金融業(yè)態(tài)，側重于通過市場運作，以創(chuàng)新的產品、服務和機制，為科技研發(fā)、科技成果轉化和科技創(chuàng)新企業(yè)提供全方位、全生命周期的金融支持。

“在宏觀層面，要加強頂層設計和系統籌劃?！敝袊嗣胥y行行長潘功勝表示，在科技金融方面，金融機構對科技型企業(yè)風險評估能力需要進一步提升，下一步需要著力補齊短板，構建覆蓋科技型企業(yè)全生命周期的金融服務體系。

中國人民銀行統計數據顯示，2023年末，全國科技型中小企業(yè)本外幣貸款余額同比增長21.9%，高新技術企業(yè)本外幣貸款余額同比增長15.3%，本外幣綠色貸款余額同比增長36.5%，普惠小微貸款余額同比增長23.5%，均明顯快于全部貸款增速。

“目前我國的普惠金融在城鄉(xiāng)之間、不同規(guī)模銀行之間、銀行業(yè)和非銀行業(yè)之間尚存在一定差異。普惠金融的覆蓋范圍、產品供給、服務支持等方面的力度和精度仍有進一步提升的空間。”連平認為，未來財政政策、貨幣政策、產業(yè)政策和監(jiān)管政策應協同發(fā)力，形成全面的普惠金融支持政策體系，有效發(fā)揮政策的激勵約束作用。

此外，伴隨我國老齡化程度的快速深化，養(yǎng)老金融這篇大文章迫切需要做好做優(yōu)?！拔磥砣鐣枰谐渥愕酿B(yǎng)老資金服務，同時還要建立完善的養(yǎng)老產業(yè)體系，這都離不開金融支持?！边B平說，從中長期著眼，銀行、基金等行業(yè)可通過提供專業(yè)化、個性化的專屬產品及產品組合，滿足不同年齡層次、收入水平、家庭結構、投資目標、風險偏好的客戶群體在養(yǎng)老財富積累與財富管理方面的需求。

發(fā)揮數字金融賦能作用

數字金融是指利用數字技術開展創(chuàng)新金融服務的金融業(yè)態(tài)?！皵底纸鹑谑墙ㄔO金融強國的底座，對科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融形成支撐助力?！眹抛C券金融業(yè)首席分析師王劍表示。

楊濤表示，數字金融是做好“五篇大文章”的主線，伴隨著數字化與新技術的演進與沖擊，金融機構、市場、產品、制度等都發(fā)生了日新月異的變化，眾多金融功能與價值的實現都離不開數字化的加持，因此，數字金融貫穿完成其他幾篇大文章的全流程。

上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛表示，數字經濟的快速發(fā)展帶來了商業(yè)模式和用戶習慣的深刻變化，也為金融機構的全方位數字化轉型奠定了良好的基礎。數字技術的廣泛應用與賦能極大提升了金融服務實體經濟的質效。

“一方面，數字技術增進了金融機構的運營效率，有效降低了單位客戶服務成本，并以此拓展了金融服務的覆蓋面，讓金融產品和服務更加普惠，觸達更多的長尾客群。另一方面，數字技術也極大提升了金融服務嵌入互聯網場景的能力，在大數據的基礎上，金融機構可以有效提升客戶識別和畫像的精準性，并由此提高金融服務的質量?！痹鴦傉f。

對于金融機構應如何加快數字化轉型，曾剛認為要做好以下幾方面工作。一是強化戰(zhàn)略引領，做好頂層設計。金融機構需要圍繞業(yè)務戰(zhàn)略，明確轉型需求與自身資源、能力的匹配度，在此基礎上制定可操作的數字化轉型戰(zhàn)略。二是提升科技和數據治理能力，夯實數字化基礎。充分認識數據要素成為生產要素的重要意義，推動數據有序共享與綜合應用，充分激活數據要素潛能，有力提升金融服務質效。三是深化場景服務能力，重塑經營模式。深化數字技術的金融應用，創(chuàng)新金融產品研發(fā)，不斷開發(fā)場景金融服務，拓展金融服務邊界，降低金融服務成本。四是平衡好安全與發(fā)展。

楊濤進一步表示，圍繞金融強國的建設目標，做好“五篇大文章”應該以數字金融為切入點，盡快推動科技金融、養(yǎng)老金融增量提質，促使普惠金融、綠色金融優(yōu)化升級。同時，需要更加理性地認識各類金融活動的風險特征，掌握好創(chuàng)新效率與安全的“蹺蹺板”。

（來源：經濟日報）